Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловой Петербург, 19 июня 2008 г.

Долгосрочное освобождение

625 просмотров

Торопиться с досрочным погашением кредита иногда не стоит, впрочем, как и покупать квартиру за "живые", не кредитные деньги.

Квартирный вопрос испортил многих -- ради заветных метров люди готовы идти в кредитную кабалу на четверть века и дольше. Но по-настоящему выгодной ипотека становиться только тогда, когда она уже не нужна.
Кредит фактически означает возможность регулярно вкладывать определенную сумму в недвижимость, а свободные средства инвестировать. При таком подходе ограничения на досрочное погашение из минуса становятся плюсом.
Ведь ставка по такому кредиту зачастую ниже.
Удивительным образом и страхование жизни начинает работать на заемщика. Если что случится, то банк получит выплату, родственники -- квартиру, а инвестированные средства останутся в семье. При этом, чем дольше выплачивать кредит, тем больше сумма налогового вычета, зависящего от суммы процентов.
Платить или инвестировать
Допустим, абстрактный идеальный заемщик получает зарплату в 100 тыс рублей, платит с нее налоги и обладает достаточными средствами чтобы купить квартиру стоимостью 5 млн рублей. Ему необходимо оценить, что выгоднее: взять рублевый ипотечный кредит на сумму 4 млн рублей под 11% сроком на 25 лет, сделав первичный взнос 21% от размера стоимости квартиры, или купить ее сразу.
Первой проверкой, которую этому инвестиционному решению надо выдержать, станет простой расчет. Сравним две ситуации: герой инвестирует 4 млн рублей на срок 25 лет и второй вариант -- каждый месяц он вкладывает 39,2 тыс. рублей. Справедливый вопрос -- почему 39,2 тыс. рублей? Именно таков размер ежемесячного платежа по кредиту. Осталось путем несложных расчетов определить какую среднюю доходность за весь 25-летний период должны показать инвестиции, чтобы первый вариант вложений был более выгодным. Важно отметить, что предполагаемая средняя доходность за период не зависитот суммы вложений.
По чуть-чуть
Несмотря на внушительный стартовый капитал в 4 млн рублей ежемесячное инвестирование 39,2 тыс рублей приносит неплохие результаты -- вода камень точит. Стартовые 4 млн рублей могут за 25 лет обогнать "капельное" инвестирование только при среднемесячной доходности на уровне 0,93%, то есть 11,8% годовых. К концу срока 4 млн превратятся в 65 млн, а постоянное доинвестирование 39,2 тыс рублей сделает вас обладателем 64 млн рублей.
Дальше больше -- если вы чувствуете в себе скрытый потенциал инвестиционного гения и верите, что сможете показывать среднюю доходность на уровне 15% годовых в течение 25 лет, то 4 млн станут 131,7 млн рублей, а вот второй подход даст 106,8 млн рублей.
Получается, если показывать доходность выше 11,8% годовых, удастся не только выплатить кредит, но и получить прибыль. Это не говоря уже о том, что налоговый вычет за этот период составит суммарно более 1,1 млн рублей и с лихвой покроет страховые взносы (при условии, что тариф по страхованию будет находиться на уровне 1,4%).
***

Геннадий БЕЛЯКОВ
(с сокращениями)

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »